平邑农商银行白彦支行始终将防控账户风险作为账户管理工作的重要内容，认真执行“断卡”行动要求，严格落实账户管理主体责任，坚决防止新增涉嫌电信网络新型违法犯罪账户风险事件，切实提高账户管理水平。现将异常开户业务整理如下：

　　一、外地客户开户风险。该支行地处临沂、济宁、枣庄三市交界处，云南、东北地区人员在当地企业打工，人员流动频繁，开户形势较为复杂。一是该支行按照“了解你的客户”的原则，积极与当地企业、村委、镇政府联系，实际上门走访核实，审核开户业务的真正用途，确保账户为客户本人使用。二是该支行柜员在开户时主动与客户沟通，详细了解客户身份、职业、工作、开户业务的目的，做好风险提示，告知客户账户安全的重要性以及他人使用自己账户所产生的危害，确保新开账户真实、合规，从源头上控制风险。

　　二、陪同客户开户风险。客户由他人陪同办理开户业务情形，该支行加强对陪同客户开户的审核力度，核实陪同办理的原因，一方面以合理方式详细了解双方客户关系，客户本人开户意愿及客户用途，是否是本人自愿开户，客户具体开户的用途。一方面严格开户业务流程，认真检查核对客户提供的身份证证件，开户时，严格按照操作流程，现场进行人脸识别，确保开户的真实性，同时向客户告知出租出借账户风险和所需承担的法律责任，严防陪同开户，陪同人最后滥用账户的情况。

　　三、客户集中开户风险。对客户多人同时开立账户、或者多人同时乘车开立账户情形，集中开户存在很大的风险性，客户往往是在情况不了解的情况下被带到银行进行开户。该支行主动与客户沟通，及时了解具体用途，询问客户开户的组织情况，认真排查集中开户的群体风险，现场核实客户开户的真实性。同时严格按照相关操作流程，认真排查核实客户是否符合开户条件，对于可疑、异常情形坚决拒绝，现场告知客户存在的潜在风险，向客户告知近期断卡行动中公安机关采取的措施，让客户知难而退。

　　四、睡眠账户激活风险。在客户新开户困难情况下，不法分子将激活睡眠账户作为一种电信诈骗手段，很多客户在不知情的情况下容易上当受骗，尤其是老人、残疾人等特殊群体成为受害的主要群体，往往在不知情的情况下，被犯罪分子所利用，从而遭到巨大损失。针对这种情况，该支行对睡眠账户激活业务仔细询问开卡时间以及开户地点、具体询问重新使用的原因，现场与客户进行细致沟通，告知客户相关的危害性以及风险性，在客户明确自己正常用途、认识账户安全使用的重要性前提下，对客户进行睡眠户激活业务，

　　在确保客户本人合规使用的前提下办理激活业务。(王钊 杜杭州)